Українські оператори платіжних терміналів розпочали консультації щодо запровадження єдиних правил фінансового моніторингу. Поштовхом стали безпрецедентні санкції Національного банку, застосовані до найбільших гравців ринку — EasyPay та City24. Тепер учасники ринку спільно з Асоціацією українських банків працюють над меморандумом, який має уніфікувати процедури перевірки клієнтів для всіх термінальних мереж.
Документ передбачає однакові підходи до ідентифікації користувачів, оцінки ризиків, виявлення підозрілих операцій та взаємодії з регулятором. Після завершення роботи меморандум планують передати на розгляд НБУ.
Відеокамери біля терміналів: як це працюватиме
Найбільш обговорюваною пропозицією стало запровадження відеоверифікації користувачів під час внесення готівки через термінали. Для цього біля пристроїв планують встановити окремі камери або використовувати вже наявні системи відеоспостереження. Мета — підтвердити, що операцію проводить реальна людина, а не автоматизований скрипт чи підставна особа.
Ще одне нововведення — обов'язкові часові інтервали між послідовними платежами. Такий механізм має ускладнити швидке проведення великої кількості однотипних операцій, які часто використовують для схем із відмивання грошей.
Які ще обмеження обговорюють
Серед інших ініціатив, що розглядаються операторами термінальних мереж:
- встановлення єдиних лімітів на готівкові платежі для всіх гравців ринку;
- додаткова перевірка операцій з однаковими реквізитами;
- блокування платежів із ознаками нетипової поведінки клієнта;
- посилений контроль операцій на великі суми;
- виявлення платежів із використанням одного номера телефону в різних містах;
- обмеження загальної кількості операцій за визначений період;
- розширення переліку даних, які потрібно вказувати під час платежу.
Водночас усі ці ініціативи перебувають лише на стадії обговорення. Національний банк поки не вводив обов'язкових вимог щодо встановлення камер чи використання технологій розпізнавання облич. Відкритими залишаються питання щодо строків зберігання відеозаписів, порядку доступу до них та захисту персональних даних.
Що вже змінилося: верифікація телефону з червня
Частина нових правил для користувачів терміналів уже набула чинності. З 26 червня 2026 року під час більшості операцій із внесення готівки через термінали самообслуговування кожен користувач зобов'язаний вказувати повний номер мобільного телефону та підтверджувати його через одноразовий код із SMS або телефонний дзвінок. Ця вимога діє незалежно від суми платежу.
Втім, регулятор передбачив низку винятків. Додаткове підтвердження номера телефону не потрібне під час оплати:
- податків, зборів, штрафів, адміністративних послуг;
- комунальних сервісів, інтернету, телебачення;
- послуг охорони та фіксованого телефонного зв'язку;
- залізничних квитків, міського та приміського транспорту;
- поповнення транспортних карток.
Спрощений порядок також застосовується до поповнення мобільного зв'язку в межах установлених лімітів. Крім того, верифікацію можуть не проводити під час поповнення власної банківської картки, якщо термінал зчитує її дані, а користувач підтверджує операцію PIN-кодом, одноразовим паролем або через мобільний застосунок банку.
Як це вплине на звичайних користувачів
Для більшості українців, які використовують термінали для оплати комуналки, інтернету чи поповнення мобільного, зміни можуть виявитися майже непомітними — основні побутові платежі потрапляють під винятки. Натомість клієнти, які регулярно проводять великі або численні готівкові операції, можуть зіткнутися з додатковими перевірками та обмеженнями. Якщо запропоновані зміни реалізують, процес платежу через термінал стане тривалішим: доведеться частіше проходити верифікацію, вводити більше даних або чекати між операціями.
Раніше портал Знай повідомляв, банки частіше перевірятимуть платежі українців: чим загрожує.
Також наш портал інформував, більше 10 переказів за годину — рахунок під загрозою: НБУ впроваджує три рівні ризику для платежів.
Раніше ми писали: прострочення податкових платежів: як уникнути штрафних санкцій.
