Украинские операторы платежных терминалов начали консультации по внедрению единых правил финансового мониторинга. Толчком стали беспрецедентные санкции Национального банка, примененные к крупнейшим игрокам рынка — EasyPay и City24. Теперь участники рынка совместно с Ассоциацией украинских банков работают над меморандумом, который должен унифицировать процедуры проверки клиентов для всех терминальных сетей.
Документ предусматривает одинаковые подходы к идентификации пользователей, оценке рисков, выявлению подозрительных операций и взаимодействию с регулятором. После завершения работы меморандум планируют передать на рассмотрение НБУ.
Видеокамеры у терминалов: как это будет работать
Самой обсуждаемой инициативой стало введение видеоверификации пользователей при внесении наличных через терминалы. Для этого возле устройств планируют установить отдельные камеры или использовать уже имеющиеся системы видеонаблюдения. Цель — подтвердить, что операцию проводит реальный человек, а не автоматизированный скрипт или подставное лицо.
Еще одно нововведение — обязательные временные интервалы между последовательными платежами. Такой механизм призван усложнить быстрое проведение большого количества однотипных операций, которые часто используют для схем по отмыванию денег.
Какие еще ограничения обсуждают
Среди других инициатив, рассматриваемых операторами терминальных сетей:
- установление единых лимитов на наличные платежи для всех игроков рынка;
- дополнительная проверка операций с одинаковыми реквизитами;
- блокировка платежей с признаками нетипичного поведения клиента;
- усиленный контроль операций на крупные суммы;
- выявление платежей с использованием одного номера телефона в разных городах;
- ограничение общего количества операций за определенный период;
- расширение перечня данных, которые необходимо указывать при платеже.
Вместе с тем все эти инициативы находятся лишь на стадии обсуждения. Национальный банк пока не вводил обязательных требований по установке камер или использованию технологий распознавания лиц. Открытыми остаются вопросы о сроках хранения видеозаписей, порядке доступа к ним и защите персональных данных.
Что уже изменилось: верификация телефона с июня
Часть новых правил для пользователей терминалов уже вступила в силу. С 26 июня 2026 года при большинстве операций по внесению наличных через терминалы самообслуживания каждый пользователь обязан указывать полный номер мобильного телефона и подтверждать его через одноразовый код из SMS или телефонный звонок. Это требование действует независимо от суммы платежа.
Впрочем, регулятор предусмотрел ряд исключений. Дополнительное подтверждение номера телефона не требуется при оплате:
- налогов, сборов, штрафов, административных услуг;
- коммунальных сервисов, интернета, телевидения;
- услуг охраны и фиксированной телефонной связи;
- железнодорожных билетов, городского и пригородного транспорта;
- пополнения транспортных карт.
Упрощенный порядок также применяется к пополнению мобильной связи в пределах установленных лимитов. Кроме того, верификацию могут не проводить при пополнении собственной банковской карты, если терминал считывает ее данные, а пользователь подтверждает операцию PIN-кодом, одноразовым паролем или через мобильное приложение банка.
Как это повлияет на обычных пользователей
Для большинства украинцев, использующих терминалы для оплаты коммуналки, интернета или пополнения мобильного, изменения могут оказаться почти незаметными — основные бытовые платежи подпадают под исключения. А вот клиенты, которые регулярно проводят крупные или многочисленные наличные операции, могут столкнуться с дополнительными проверками и ограничениями. Если предложенные изменения реализуют, процесс платежа через терминал станет более длительным: придется чаще проходить верификацию, вводить больше данных или ждать между операциями.
Ранее портал Знай сообщал, банки чаще будут проверять платежи украинцев: чем это грозит.
Также наш портал информировал, более 10 переводов в час — счет под угрозой: НБУ внедряет три уровня риска для платежей.
Ранее мы писали: просрочка налоговых платежей: как избежать штрафных санкций.
