После первого же просроченного платежа по кредиту многие украинцы сталкиваются не просто с напоминаниями о долге, а с настоящим психологическим давлением. Десятки звонков в течение дня, сообщения с угрозами, попытки связаться с родственниками или работодателем, а иногда и письма, внешне напоминающие судебные повестки. Однако закон четко очерчивает границы дозволенного для коллекторов.
Деятельность коллекторских компаний в Украине регулируется статьей 25 Закона Украины «О потребительском кредитовании» — именно этой нормой, принятой в марте 2021 года, впервые был введен государственный контроль за взыскателями долгов. Дополнительные требования детализированы постановлением Правления Национального банка №79 от 9 июля 2021 года. Контролирует рынок именно НБУ — он ведет Реестр коллекторских компаний и имеет право исключать нарушителей.
Что коллекторы обязаны делать при первом контакте
При первом разговоре представитель коллекторской компании обязан назвать свою фамилию и имя, полное наименование юридического лица, от имени которого он действует, а также сообщить кредитора, в чьих интересах ведется взыскание. Отдельно он должен озвучить точную сумму просроченного долга. Если общение ведет автоматизированная система — об этом также должны предупредить.
Должник имеет полное право требовать документы, подтверждающие право требования. Если кредит передали другой компании, новый кредитор или коллектор должны предоставить подтверждение перехода прав и детальный расчет задолженности. Отказ предоставить такие документы — уже нарушение закона.
Кроме того, далеко не каждая компания, звонящая с требованием вернуть деньги, имеет законное право заниматься коллекторской деятельностью. Урегулировать просроченную задолженность могут только юридические лица, включенные в Реестр коллекторских компаний НБУ. Проверить наличие фирмы в реестре можно на официальном сайте Нацбанка — это занимает несколько минут, но сразу дает понять, законный ли перед вами участник рынка.
Что коллекторам категорически запрещено
Статья 25 Закона «О потребительском кредитовании» содержит исчерпывающий перечень запретов. Прежде всего — никакого психологического давления. Коллекторы не имеют права угрожать физической расправой, повреждением имущества, выселением, арестом имущества без решения суда или уголовной ответственностью только из-за наличия долга.
Распространенным нарушением является введение должника в заблуждение: представители коллекторских компаний нередко называют себя работниками полиции, прокуратуры, суда или государственной исполнительной службы. Это прямо запрещено. Также нельзя присылать письма с надписями «повестка», «исполнительный документ», «срочное сообщение о взыскании» или использовать государственную символику — если эти документы не исходят от соответствующего государственного органа.
Закон также жестко регулирует частоту и время контактов: звонить или отправлять сообщения разрешено только с 9:00 до 20:00 и не более двух раз в сутки. Все, что выходит за эти пределы — нарушение, которое фиксируется.
Могут ли коллекторы звонить родственникам и приходить домой
Один из самых острых вопросов: имеют ли право коллекторы беспокоить семью должника. Нет. Родственники, друзья, соседи или работодатель не являются сторонами кредитного договора, поэтому их привлечение к урегулированию долга допускается только при наличии согласия самого потребителя. Если коллекторы звонят родителям, жене, детям или на работу — это нарушение и Закона «О потребительском кредитовании», и законодательства о защите персональных данных.
Более того, третье лицо имеет право уже при первом звонке запретить использование своих данных — после этого любые контакты должны быть немедленно прекращены.
Что касается визитов домой: личные встречи допускаются только с предварительного согласия должника. Без приглашения коллектор не имеет права ждать у дома или пытаться попасть в квартиру.
Куда жаловаться на коллекторов-нарушителей
Если коллекторы систематически нарушают правила, алгоритм действий таков:
- Собрать доказательства — аудиозаписи разговоров, скриншоты сообщений, фото писем, журнал звонков с фиксацией времени и количества.
- Подать жалобу в Национальный банк Украины — через официальный сайт, электронную почту, контакт-центр или письменно. НБУ имеет право проводить проверки, налагать штрафы, временно запрещать деятельность и исключать компании из реестра.
- Обратиться в Национальную полицию — если есть признаки угроз физической расправой, вымогательства, повреждения имущества или незаконного распространения персональных данных.
Верховный Суд в постановлении от 7 марта 2024 года (дело №487/3170/22) подтвердил: при взыскании просроченной задолженности кредитор обязан действовать исключительно в пределах статьи 25 Закона «О потребительском кредитовании». Информация о долге может сообщаться третьим лицам только с согласия самого должника — телефонные звонки родственникам без такого согласия являются основанием для жалобы.
Ранее портал Знай сообщал, через долги за коммуналку заберут зарплату, пенсию или квартиру.
Также наш портал информировал, оставят на улице без копейки денег: у украинцев массово отбирают жилье за долги.
