Коли мова заходить про несплату кредитів, більшість українців уявляє нескінченні дзвінки колекторів, суди та конфіскацію майна. Однак у законодавстві вже кілька років працює цивілізований механізм — банкрутство фізичних осіб, про який пересічні громадяни часто навіть не здогадуються.
Цей інструмент закріплений у Кодексі з процедур банкрутства і дозволяє повністю «перезавантажити» фінансове становище: заморозити вимоги кредиторів, зупинити нарахування штрафів і пені, а в фіналі — законно списати безнадійні борги. Як повідомляє КОШТ, практика вже демонструє вражаючі результати.
Хто може оголосити себе банкрутом: чотири обов'язкові умови
Процедура доступна не всім — держава встановила жорсткі фільтри, щоб уникнути зловживань. Перша і головна вимога: загальна сума прострочених зобов'язань має становити не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати. Цей поріг відсікає дрібні побутові борги та мікропозики.
Друга умова — боржник упродовж більш як двох місяців не сплачує планові платежі в розмірі понад 50% від щомісячних зобов'язань за кожним із кредитів. Третя — наявність обставин, що підтверджують загрозу неплатоспроможності: втрата працездатності, тяжка хвороба, втрата єдиного джерела доходу або руйнування майна через військові дії. Четверта — офіційне підтвердження виконавчою службою відсутності майна, на яке можна звернути стягнення.
Що дає банкрутство: повна зупинка фінансового хаосу
Без цієї процедури невиплачені кредитки, мікрозайми чи кредити перетворюються на довічний кошмар: відсотки та пеня ростуть безкінечно, колектори не припиняють тиск, а суди блокують рахунки та стягують кошти з будь-якого майбутнього офіційного доходу чи навіть пенсії.
Закон діє як кнопка перезавантаження — повністю заморожує всі вимоги кредиторів, а у фіналі ліквідує безнадійні борги. Людина отримує офіційний юридичний щит, звільняється від фінансового рабства і може знову легально заробляти, не боячись блокування рахунків.
Прецедент: як боржниця вийшла з суду мільйонеркою
Арбітражна керуюча Наталія Тищенко наводить сенсаційний приклад із практики. У 21-річному віці дівчина на прохання матері оформила на себе кредит у розмірі 1,7 мільйона гривень під 27% річних на розвиток сімейного бізнесу. Матір придбала два комерційні магазини, але згодом припинила виплати.
Роками борг кочував фінансовим ринком — права вимоги перепродувалися п'ять разів. Нові «тіньові» кредитори систематично засипали суди позовами, свідомо вказуючи неправильні дані боржниці, щоб отримати заочні рішення. Ситуація здавалася безнадійною.
Переломним моментом стала реєстрація дівчини в Електронному суді та подання заяви про банкрутство до Господарського суду Києва. Суд об'єднав усі справи, провів юридичний аудит і відсік мільйонні вигадані штрафи та пені фейкових кредиторів. Заставний магазин продали на відкритому аукціоні за чесною ринковою ціною, яка перевищила реальний борг.
Після розрахунку із законним кредитором суд постановив повернути решту грошей власниці — кілька мільйонів гривень. Дівчина, чия молодість була затьмарена роками психологічного пресингу, вийшла з суду вільною та з капіталом на руках.
Як розпочати процедуру банкрутства
Ініціювати банкрутство може виключно сам боржник — кредитори не мають права подавати таку заяву щодо звичайної фізичної особи. Заява подається до Господарського суду за місцем реєстрації.
Для цього потрібно підготувати: повну декларацію про доходи за останні три роки (включно з членами родини), перелік усіх кредиторів із сумами заборгованості, документи про фінансовий стан і підстави неплатоспроможності. Процедура вимагає абсолютної добросовісності — приховування майна чи доходів призведе до негайного закриття справи.
Після відкриття провадження всі вимоги кредиторів концентруються в єдиному провадженні — це миттєво припиняє «процесуальний спам» у різних судах. Далі суд або затверджує план реструктуризації, або переводить справу в процедуру погашення боргів через продаж майна.
Раніше портал Знай повідомляв, заборгував один, спитають з обох: коли спільне майно можуть забрати за борги.
Також наш портал інформував, арешт рахунків за борги стане миттєвим: виконавці отримають доступ до банківської таємниці.
Більше деталей читай у матеріалі: пеня 3% річних та інфляційні за борги за світло: постачальники вже нараховують штрафи.
